主持人:
  各位记者朋友下午好,欢迎大家参加第221场银行业保险业例行新闻发布会,本场发布机构是宁波银保监局,发布主题为“不忘初心,为民解题,以高质量金融服务助力民营企业高质量发展”。很高兴我们请来了:宁波银保监局党委书记、局长蔡兴旭先生;陪同发布的还有:宁波银保监局党委委员、副局长张亚娟女士;中国银行宁波市分行党委书记、行长王晓先生;人保财险宁波市分公司党委委员、副总经理李俊先生。下面有请蔡局长给我们作简单的情况介绍,谢谢。  [06-27 16:09]

蔡兴旭:
  各位媒体朋友,大家下午好。非常高兴能在北京和大家相聚,和各位交流宁波银行业保险业服务民营小微企业的一些情况。
  宁波是一个民营经济高度活跃的城市,全市超过90万户的民营企业,创造了GDP的63%,85%的就业。可以说民营经济是宁波经济发展的"源头活水",是银行保险机构服务的重中之重。近年来,从党中央到银保监会党委对金融服务民营经济提出了更高、更全面的要求。我们宁波银保监局坚决贯彻落实习近平总书记关于“两个毫不动摇”支持民营经济发展的指示精神,坚决执行郭树清主席关于大力支持民营企业和小微企业的讲话要求,不忘初心,牢记使命,在攻坚克难中提质增效,在履职尽责中为民解题,促进宁波民营企业金融服务的获得感和满意度不断提升。  [06-27 16:21]

蔡兴旭:
  下面我分四方面向各位媒体朋友汇报一下,宁波银行业保险业服务民营小微企业的基本情况。
  第一、健全机制疏通堵点,找准“敢于作为”的突破口
  宁波的民营经济中以小微企业为主体,支持民营经济必然以小微企业为“主攻”方向,由于长时间受固定思维模式的局限等方面因素的影响,部分银行保险机构在向民营企业和小微企业提供服务时还有些顾虑,主动性还不够,成为政策传达落实的一个“堵点”。对此,我们实施了“三管齐下”的举措,即“监管外评、银行内疏、分担补偿”,引领机构刀刃向内,打破梗阻,在支持民营经济上敢于作为。  [06-27 16:23]

蔡兴旭:
  第一个是强化监管外评引导,近年来先后印发了促进宁波民营经济高质量发展的“十四条”,提高小微企业金融服务的“七条”,从助融资、促创新、优服务、降成本、防风险等方面提出的明确的要求,规划出支持民营企业三年攻坚“蓝图”,建立小微企业金融服务工作考核评估办法,将考核评估结果与市场准入、现场检查、监管评级等监管手段进行挂钩,通过“奖优限劣”,有差异化的措施引导,使机构回归本源,能够更好地服务民营小微实体经济。  [06-27 16:25]

蔡兴旭:
  第二项措施就是强化机构内部疏导,推动机构将民营企业金融服务的目标作为专项指标纳入绩效考核的体系中,为民营企业获得金融支持留出专项空间,督促机构提高对小微企业不良贷款的容忍度,细化落实尽职免责机制,让业务一线人员能够放下包袱,轻装上阵,积极地作为,为小微民营企业服务。目前七成以上的银行机构已针对性地建立了小微企业尽职免责机制,累计免责人员1600余人,免责金额达32亿元。  [06-27 16:26]

蔡兴旭:
  第三个办法就是强化风险分担补偿。引导保险机构进一步发挥风险分担和增信支持作用,扩大小额贷款保证保险业务规模和覆盖面,鼓励银保合作,开展出口信用保险保单融资。推动政府部门完善增信配套与风险补偿机制,探索建立民营企业和小微贷款风险补偿的专项资金,多措并举,降低金融机构支持民营经济的风险压力。  [06-27 16:27]

蔡兴旭:
  第二、创新产品,突破难点,深耕“善于作为”试验田
  近年来,在监管部门的支持和地方政府部门的大力推动下,宁波市金融创新氛围越来越浓厚,辖内银行保险机构围绕民营企业与小微企业的需求,用好优惠政策,用活创新工具,不断推出创新产品和特色服务,在破解融资难、融资贵的难题上力争做到善于作为、巧于作为。在破解担保难题上,加大对无形资产质押贷款等新型融资模式的应用,让更多"轻资产"企业获得资金支持。  [06-27 16:31]

蔡兴旭:
  目前,辖内银行业专利权、商标权、排污权质押贷款以及应收账款质押贷款的余额已突破1800亿元,同时,加强政银联动,用政府信息为民营企业和小微企业增信增贷,以银税互动平台为例,企业可以凭借在税务机关诚信纳税的信息获得更快捷、更优惠的贷款支持。目前全辖银税合作贷款余额已达42.9亿元,其中信用贷款38.2亿元,占比达到了89%,这个比例是不低的。截止5月末,宁波银行业信用贷款余额占全部企业贷款的比重为14%,同比进一步上升。  [06-27 16:32]

蔡兴旭:
  一会儿,我还要讲一个“最多跑一次”,如果我们和地方的大数据连接上以后,实现“最多跑一次”,信用贷款的比例在三年之内还会有一个较大的提升。
  在破解转贷难题上,创新采用续贷“五法”,即无还本续贷法、额度循环法、临时额度法、期限拉长法、保险转贷法,推出续贷创新产品30余个,同时督导机构建立续贷支持“白名单”,提前对接需求,提升企业续贷满足度和覆盖面。截止5月末,辖内共有33家银行机构,开展了无还本续贷业务,续贷余额达137亿元,6600余户,较年初增加了11.7亿元和1100余户。下一步还将继续推进续贷业务“增量扩面”工作。  [06-27 16:35]

蔡兴旭:
  在解决融资贵问题上,银保机构借力流程创新,减时间、减环节、减材料,降低内部运行成本,让利于民.在收费治理中突出强监管、严监管的要求,借助信访投诉、监管检查、企业调查广征线索,从严查处违规问题。今年第一季度辖内大型银行普惠型小微企业贷款的平均利率为4.67%,明显低于各项贷款的平均利率,法人普惠型小微企业贷款平均利率为6.16%。  [06-27 16:35]

蔡兴旭:
  第三、用改革提升效率,开启“精于作为”的直通车
  近年来,宁波银行保险业积极投身改革,助推金融服务“最多跑一次”改革和宁波国家保险创新试验区建设,由此催生出的“大数据+”和“保险+”金融服务,也成为金融服务民营企业高质量发展的新亮点。金融服务“最多跑一次”改革,我们成立了领导小组,梳理与金融服务相关的社会焦点、民生痛点2300多个,运用科技金融、“大数据+”手段寻求破解之法,在改革推动下,"排队长"的现象得到了明显改变,政务窗口与机构窗口多窗合一的步伐加快,越来越多的“线上跑”、“物流跑”代替了“群众跑”。目前辖内有65%的金融服务项目已经实现了“最多跑一次”,主要机构平均减少跑动次数的项目有12个,减少办理时间为5.8天,减少业务材料为3.6份。下一步我们还将推动金融服务“最多跑一次”向信贷融资领域延伸,让更多的群众受益、企业受益,是我们改革创新不懈追求的目标。  [06-27 16:37]

蔡兴旭:
  发布会开场时候放的就是“最多跑一次”短片,这个是我们本周二在宁波专门召开的推进大会,对前一段的“最多跑一次”进行总结,对下一段的“最多跑一次”如何延伸,我们又做出了一个新的想法。
  同时,借助宁波国家保险创新试验区的东风,我们将开启“银保融合创新”领航计划,聚集专业人干好专业事,深入实施“保险+”战略,试验区建立以来,累计巩固深化和推出创新项目172个,提供风险保障超过10万亿元,小额贷款保证保险项下的助农贷、外贸贷、科技贷等专利产品为2.5万余家(次)企业提供贷款202亿元。  [06-27 16:38]

蔡兴旭:
  第四、优化生态除痛点,构筑“愿意作为”的安全网
  民营企业高质量发展首先需要高质量的营商环境,而好的金融生态则是对好的营商环境的最重要的诠释。我们始终围绕“公平竞争、防险纾困、合规守信”的目标抓重点、出实招,持续优化地方金融生态环境,让银行保险机构在服务民营企业的过程中愿意作为、勇于作为。
  (一)抓“政策重检”促公平。部署机构落实制度“大梳理大重整”专项工作,严格执行公平竞争审查相关要求,全面审查内部授信政策、承保理赔规则、考核体系等制度规定是否存在有歧视性的条款,这个主要就是指有没有歧视民营小微企业的条款和制度。前一段我们班子同志都分别到机构进行调研,排查重整涉嫌歧视条款或规定30余条,保障民企金融服务获得的公平性。  [06-27 16:43]

蔡兴旭:
  (二)抓“联合会商”促帮扶。坚持“分层组建、分批递进、分类实施、分项融合”的原则,有序推进债权人委员会的工作,委派观察员督促债权银行会商工作,对相关的企业采取共同的策略进行帮扶,避免出现不同步的现象。提升对重点企业的纾困化险实效,累计帮扶困企313户(次),缓释风险金额94亿元。
  (三)抓“打逃防赖”促守信。配合公安、法院等部门深入推进打击恶意逃废债的专项活动。2018年以来,我们排查排摸线索1022起,公安立案的有68起,挽回经济损失30亿元,完善失信名单共享数据库的前置应用,提升行业性联防联控实效。  [06-27 16:43]

蔡兴旭:
  以上就是我简要地把宁波银行业、保险业服务民营小微企业的基本情况作了一个简要的介绍。
  下面留出更多的时间由我们几位发布人和媒体朋友进行互动交流。谢谢大家。  [06-27 16:44]

主持人:
  好的,感谢蔡局长的介绍。下面把时间交给媒体朋友,请大家围绕主题开始提问。  [06-27 16:46]

21世纪经济报道记者:
  您好,我是21世纪经济报道的记者。刚才蔡局长讲了很多创新的做法,我们知道宁波民营经济也很发达,不知道宁波银行业保险业在服务民营企业方面有什么创新的做法?您能再详细介绍一下吗?谢谢。  [06-27 16:47]

蔡兴旭:
  谢谢您的提问。近年来,宁波银保监局不断强化监管的引领,推动机构聚焦民营经济发展的困难、前进中的问题和成长中的烦恼,主动了解民情,深入掌握实情,找出症结,应民所求,急民所需,加快个性化、本土化、定制化的金融创新,着力提升金融服务的可得性和便利度。
  一方面,聚焦特定产业,发展差异化特色产品。
  一是支持科技企业创业创新。宁波银行业大力推广投贷联动、科技“风险池”贷款等综合融资服务,帮助辖区25%轻资产类、创新型、初创型企业实现融资覆盖。5月末全市高新科技技术企业贷款余额突破了千亿元。宁波保险业深化“保险+维权+服务”模式商标专利权保险试点,推行“创客保”和研发费用损失保险,促进企业加强品牌建设,提供创业创新保障,累计承保商标1364件(数),服务创客万余名。  [06-27 16:50]

蔡兴旭:
  二是支持涉外产业走出去。2019年以来,通过出口信用保险,支持企业出口贸易80.55亿美金,支付赔款1667.7万美元,同比增长12.33%、78.78%。并运用出口信用保单融资帮助196家次企业融资17.52亿元,通过海外投资保险累计承保企业“走出去”产能转移项目50余个。
  三是支持“三农”产业。宁波银行业创推“1+X”信贷模式,以土地经营权为核心,捆绑农业设施、农机具等土地上的附着物进行抵押,专区试点农村承包土地经营权抵押贷款,发放“多权一房”贷款,盘活农村沉睡资源,近一年来累计发放贷款82亿元,宁波保险业推出农险产品种类超过50个,居全国前列,其中服务特色农业发展需求的气象指数、产量及价格指数、收入指数等一系列农业指数新型险种就有20余个,年均服务农户约2000余户,提供风险保障金额近6亿元。  [06-27 16:50]

蔡兴旭:
  另一方面,聚焦特殊群体,推行定制化专属产品。
  一是推出“蓝领通”。因为宁波制造业比较发达,蓝领工人比较多,聚焦蓝领群体融资需要,辖区银行机构与宁波总工会合作,首创“蓝领通”小额信用贷款,每年专项资金用于工会会员创业资金扶持,现已累计发放专项贷款109.8亿元。
  二是推出“巾帼创业贷”。聚焦农村妇女创业需求,辖区农合机构与妇联合作,助推宁波乡镇振兴“巾帼行动”三年计划,安排10亿元专项信贷资金,为各区市县行政村妇女联合会成员和各级妇联认定的农村先进典型发放“巾帼创业贷”,并给予同类贷款利率下浮10%-30%的优惠,现已累计发放专项贷款38.5亿元。  [06-27 16:52]

蔡兴旭:
  三是推出小额险。聚焦小微群体风险保障的需求,宁波保险业量身定制保额适度、保费低廉、理赔简易的专属财产保险产品,试点两年来,为3820家次小微企业提供了11.44亿元的风险保障,形成了普惠小微企业保险支持,这些方面的做法都很多。
  下面请我们中国银行宁波市分行和中国人保财产险宁波分公司的两位领导,他们在金融服务民营小微企业领域中有很多好的做法,下面就请王晓行长给大家介绍,一会儿李俊副总经理再做介绍。  [06-27 16:52]

王晓:
  好的,谢谢蔡局长。各位记者朋友好,我再补充介绍一下中国银行宁波市分行的一些做法。我们中国银行宁波市分行始终高度重视对宁波当地的民营和中小微企业的金融支持,从数据上,到今年的5月末我们行民营企业贷款的余额超过600亿元,占我们全行各项公司类贷款的60%以上,这个占比比较高,普惠金融贷款的余额现在超过50亿元,比年初增长了13亿元,达到了去年全年新增量的2.8倍,增速29%,在当地的四大行中名列前茅。我们主要的做法有四个方面:
  第一、优化资源配置,逐步解决融资难。为了推动民企融资和普惠金融业务的进一步发展,我们行单列了信贷计划,强化了专项信贷规模配置,配置了专项费用,制定了差异化考核体系,来加强普惠金融专职人员队伍建设,着力提升自身开展普惠金融业务的能力和意愿。到今年5月末,我们宁波分行成功向总行申请了人民币专项新增贷款规模近20亿元,其中用于民营企业的项目投放超过15亿元,占总专项规模的3/4。  [06-27 16:57]

王晓:
  第二、突破担保方式,致力缓解转贷难。为了缓解民营小微企业转贷难、转贷贵这一个痛点问题,我们分行在产品和服务创新上积极尝试和突破,进一步做好中小微企业的金融服务,推动中小微企业的健康发展。在日常的授信业务中,我们注重分析企业第一还款来源,不唯抵押和担保来放贷,而是鼓励创新担保方式和业务模式,进一步加强了纯信用、零抵押产品的开发。比如我们以企业纳税销售为核心的“税融易”产品,以企业海关进出口量为核心的“收汇通宝”产品,以及以企业在我们行结算流水为核心的“结算通保”产品,这些产品都是以大数据为基础来作为授信分析,从而突破了抵质押的难点。同时针对一些资质相对较好,暂时存在资金困难的中小微企业,在它的流动资金贷款到期后仍有融资需求的时候,我们针对性地推出了“中银接力通宝”产品,我们所说的“税融易”和“中银接力通宝”两个产品和蔡局长提到的“税务贷”和“续贷”产品有异曲同工之处。  [06-27 16:57]

王晓:
  第三、优化获客模式,拓展优质制造业客户。我们还制定了民营企业“白名单”制度,积极拓展客户营销,加强授信合作,在市分行层面梳理优质制造业企业清单,并分区域落实责任机构进行营销拓展,以进一步加强对优质客户潜在目标的营销推介,同时加强项目联动,针对客户需求研究解决方案,积极解决客户的金融需求,制定了激励竞赛方案,对新拓展的优质民营制造业客户,我们给予营销机构一定的激励奖励,从而形成了全辖上下比较好的拓客氛围。到今年5月末,我们统计宁波28家国家级制造业单项冠军中有18家是我们中国银行的授信客户,授信余额超过20亿。  [06-27 17:03]

王晓:
  第四、着力金融创新,打造小微新模式。我们中行宁波分行以科技金融为抓手,形成了独有的“1+3+N”的科技金融宁波模式。“1”代表我们挂牌成立的宁波市首家科技金融专业银行,中国银行宁波市科技支行;“3”代表我们推出了三种风险池科技金融模式;“N”代表我们业务范围覆盖的客户广。“1+3+N”这个科技金融模式聚焦了小微企业转型升级,以服务初创期小微企业,特别是科技小微企业为初心,不断加强科技金融业务的点上深化和面上孵化的工作。到今年5月末,我们在宁波设了19个风险池,覆盖了全市,累计支持科技金融风险共担业务项下达到了787户,主要是民营科技型的小微企业。
  我们始终相信,银行的服务主要是要深刻理解企业生产经营和商业模式,站在企业的角度来配合企业的需求。我们在下一步也会进一步切实贯彻执行中央和地方的政策部署,坚持服务实体经济的宗旨,不断提升金融服务能力,助力宁波市民营经济迈向高质量的最新发展。
  我就补充这些,谢谢。  [06-27 17:03]

李俊:
  各位媒体朋友好,接下来由我介绍一下宁波人保财险的相关情况。通过我们的产品、服务和业务模式的创新来满足民营企业高质量发展的需求,具体也是从四个方面给各位媒体朋友做一些介绍:
  一、充分发挥保险增信的作用。我们与银行互动互补,不断优化发展企业的信用评价体系,给予发展潜力的企业提供融资的增信服务。小额贷款保证保险运行近十年,我们始终坚持政府推动、商业运作、保本微利的原则,在小微企业当中树立了良好的口碑,可以说,这是我们分公司在优化信贷资源的配置、支持民营经济方面成绩最为突出的一项业务。我们还按照产业、行业、地域等维度,进一步细分了科技贷、文化贷、助农贷、渔品贷等多个子产品,开发了“金字塔”供应链项目。十年来,小贷险成为了行业的宁波经验,并在全国26个以上省市复制推广,为解决全国民营企业融资难的问题贡献了宁波的智慧。
  二、险资直投支持民营企业的发展,除了刚才介绍的保险增信、银行贷款模式的小贷险以外,这几年我们还在探索创新险资运用的模式,来支持实体经济的发展。我们率先在宁波市场推出了险资直融服务,目前还主要用于支持新型农业经营主体,助推乡村振兴。分公司的保险资金支持新型农业经营主体及民营企业发展达10亿元,预计未来规模会有更大的发展。
  三是大力推动科技保险支持企业创新创造。针对科技创新不同阶段的特点,分公司共推出专利保险、产品研发责任保险、产品质量保证保险等多项保险制度,为企业创新与市场推广系上“安全带”。我们在全国百强市辖区鄞州(2018年排名第4)开展了综合性科技保险试点,多年来为区内1072家高新技术企业承保产品责任保险、董事监事及高管人员责任保险等10个险种。为了突破重大装备市场化初期的推广瓶颈,将企业的技术优势转化为市场优势和产业优势,分公司推出了新材料首批次应用保险,累计为16家企业提供风险保障13.68亿元,累计赔付82笔,赔付金额达2679.33万元。为提升企业知识产权保护和运用能力,分公司积极推广专利被侵权保险业务。我们引入“保险+服务”机制,由第三方代理事务所为在我公司投保的每一项专利提供风险分析报告,提高企业创新信心,激活创新氛围。
  四是着力构筑民营企业风险防范机制。安全生产是企业生命线。这几年我们在企业安全管理、提高企业投保率上下足了功夫。一方面,我们不断创新推出针对水灾、火灾以及职工人身安全的保险产品,费率低廉、投保简单、理赔快速。比如小微企业巨灾保险、金福保组合保险、新型安全生产责任险、环境污染责任险等,让企业买的明明白白。另一方面,我们不断优化保险服务,将风险管理做到前头。定期为企业提供风控讲座,为投保企业建立风险档案,督促企业整改风险隐患等等,与企业站到安全生产的同一阵线。  [06-27 17:05]

经济观察报记者:
  您好,我是经济观察报的记者。小微企业是民营企业的重要组成部分,在提升小微企业金融服务质效方面,请问宁波局如何引导机构来落实小微企业金融服务的质效?尤其是如何引导银行平衡收益和政策落实之间的关系来实现持续降低小微企业的融资成本?谢谢。  [06-27 17:18]

蔡兴旭:
  谢谢你的提问,你这个问题问得很好,在我们这个团队当中,有一个专门负责普惠金融的专家,我在单位一般都称为“张老师”,下面请银保监局的副局长张亚娟同志回答这个问题。  [06-27 17:18]

张亚娟:
  谢谢,你提了一个非常深刻的问题,小微企业确实是宁波民营经济中最主体、最活跃的部分。据统计,宁波市私人控股类民营企业中,小微企业占比达到九成。提升小微企业金融服务质效,是金融支持民营企业高质量发展的客观要求。2019年,宁波银保监局紧紧围绕银保监会小微企业金融服务工作目标,强化监管考核引领,落实专项支持政策,推进机构体系建设,加强外部联动,助力小微企业金融服务高质量发展。至5月末,全市小微企业贷款余额6429.18亿元,小微企业贷款客户23.35万户。全市25家法人机构普惠型小微企业贷款余额1230.83亿,比年初增长5.72%,普惠型小微企业客户数贷款客户14.97万户,较年初增加了6600多户,宁波局主要是围绕以下四个方面持续发力:  [06-27 17:19]

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  一是出政策。加强了专项监管政策指导,印发小微企业金融服务落地意见,提出了全年的目标、任务和措施,明确差异化的考核标准,推动法人机构单列普惠型小微企业信贷计划162.62亿元。对小微企业信贷投放进度和利率实施按月监测、按季通报,聚焦重点机构跟进下发提示函、约谈高管谈话、系统内通报等专项监管措施,建立了《小微企业金融服务工作考核评估暂行办法》,开展专项考评,将考评结果与监管评级、市场准入、现场检查挂钩,推动机构落实不良贷款容忍、激励考核、尽职免责等多项政策,疏通信贷传导机制。
  二是抓供给。大力完善普惠金融服务体系,推进普惠金融事业部建设,鼓励和支持小微服务专业网点的设立,增设各类机具,创新夜市银行、流动服务车等,增强信贷供给能力,目前辖内大型银行各分行均已设立普惠金融事业部,九家农合机构董事会均已设立了“三农”金融服务委员会,全市小微支行49家,社区支行143家,助农金融服务点2584个、“三农”保险服务部83个,外部协作网点1387个。支持符合条件的银行发行小微企业专项金融债,积极推行信贷资产证券化试点工作,进一步拓宽小微企业贷款的资金来源。近五年多家法人机构累计发行小微专项金融债230亿元。  [06-27 17:19]

张亚娟:
  三是重合作。联合相关政府,搭建“银行+”合作平台,优化小微服务通道。包括推进“银政合作”,联合市场监督局、经信局等部门连续八年举办小微企业融资洽谈会,为数千家企业促成合作。深化银税合作,5月末全市银税合作贷款余额已达42.91亿元,授信户数达1.91万户,贷款户数9569户,探索“银商合作”,引导机构主动对接工商部门,将“政府评估信用”转化为“企业融资信用”,推动“银保合作”,鼓励创新小微企业融资增信的金融产品,共同强化风险保障和资金支持。
  四是促减负。坚持“外控一块、内消一块、补助一块”的原则,推动小微企业融资成本持续降低。“外控一块”是监管部门总体控制小微企业贷款利率,实施承诺监管,强化对普惠型小微企业贷款利率逐年下降的总体目标管控,同时与现场检查和信访投诉处理为抓手,大力治理违规收费问题,查到一起,严惩一起。“内消一块”即推动机构积极优惠内部资金转移价格,降低内部定价成本。“补助一块”即引导机构充分吸收小微企业贷款利息收入免征增值税优惠政策红利,专项用于降低普惠型小微企业贷款利率定价。  [06-27 17:19]

张亚娟:
  2018年以来,宁波银保监局累计查处机构违规收费事项30件,实施罚款205万元。经过强力整治,辖区机构显性的违规收费行为明显减少。2019年一季度,辖内大型银行普惠型小微企业贷款平均利率4.67%,明显低于各项平均利率。可以说监管部门和宁波银行业在抓降涉企服务收费,特别是控制小微企业综合融资成本上,成效还是十分明显的。
  但需要关注的是,正如刚刚记者朋友所言,小微企业融资成本的抓降确实也碰到了"政策到顶"的天花板问题。机构对小微企业的信贷供给“量”和“价”,既要遵循经济金融规律,兼顾市场化、商业可持续原则,又要秉承大局服务意识,坚守为民服务的担当,符合政策要求。通过科学设定合理的信贷计划,向供给侧结构性改革的重点领域倾斜“质优价减”的信贷资源配置,提升信贷可得性和满足度。如何引导机构均衡好这些关系,十分关键。  [06-27 17:24]

张亚娟:
  在实际操作中,我们主要推动机构通过借力金融科技,增强创新驱动,持续压降内部成本,深挖减费让利空间,健全差异化利率定价机制,进一步巩固普惠型小微企业贷款利率控制工作成效,继续保持小微企业贷款利率定价合理水平。其中,当前辖区银行业和保险业正在如火如荼推进的“最多跑一次”改革,就是科技赋能创新、挖潜降费空间的一个重要方面。机构通过流程再造、系统优化、信息共享、政银合作、大数据运用等途径,实现金融服务“减时间、减材料、减环节”,通过压降内部运营成本、创新服务模式以及担保方式,带动企业综合融资成本的降低。
  以上是我的回答,谢谢大家对小微企业金融服务的关心。  [06-27 17:26]

中国经营报记者:
  您好,我是中国经营报的记者。据我们了解,宁波是经济和外贸比较发达的城市,涉及很多“一带一路”的建设,就我们了解,“一带一路”国际合作论坛也是刚刚落幕,在“一带一路”的建设上,银行和保险机构有没有什么比较好的经验和做法?谢谢。  [06-27 17:30]

张亚娟:
  谢谢给我机会。宁波市是“一带一路”建设的重要枢纽城市,2017年9月经浙江省政府批准,设立了“一带一路”建设综合试验区,在支持“一带一路”建设上,我们监管部门和银行保险机构责无旁贷,近年来,监管部门主要从深化产融对接,加强创新驱动,提升服务质效这三个方面推动银行业、保险业助力宁波高水平打造“一带一路”战略枢纽和先行区。下面做一些详细的介绍:
  第一,深化产融对接,着力保障“一带一路”建设项目的融资需求。“一带一路”项目资金需求大、范围广、周期长,是需要银行保险机构长期深耕的重点领域,我们鼓励银行保险机构找准定位,把周期规划做长,把项目储备做足,在持续保障重点项目建设上有大作为,在“一带一路”政策的激励下,辖内银行保险机构积极向总部争取针对宁波的优惠政策和资源的倾斜。如进出口银行宁波分行提请总行对“一带一路”建设提供专项贷款倾斜,涉及5个项目,信贷资金规模达到334亿元。“一带一路”的重大项目在金融机构资金支持下顺利落地,国家开发银行宁波市分行发挥政策优势,累计为宁波舟山港、甬金铁路等58个涉及“港口经济圈”的重大工程发放贷款202.45亿元。  [06-27 17:30]

张亚娟:
  第二,加强创新驱动,着力激发支持“一带一路”建设的持续动能。金融支持“一带一路”建设综合试验区建设,必须有相配套的制度创新、产品创新、模式创新,以创新作为驱动,踏上支持“一带一路”的快车道。近年来,宁波的一些创新做法已经走在全国前列,如中国银行宁波市分行与宁波航运交易所合作,推出“航运在线通”产品,促成全国首例“境内外币支付先付后审”的业务落地。辖内保险机构与宁波海关合作开展关税保证保险全国首批试点,先行为10家(次)进口企业提供关税履约担保6028万元,企业首次享受“进口货物先放行、后缴税”的通关便利。  [06-27 17:30]

张亚娟:
  第三,提升服务质效,着力为民营企业参与“一带一路”建设保驾护航。近年来,宁波众多民营企业主动响应“一带一路”战略,积极“走出去”拓展海外市场,金融服务需求的广度与深度不断提升,针对企业需求的变化,辖内银行保险机构也在积极配合,主动贴近企业,提供定制化金融服务,助力民营中小企业更快更好地参与“一带一路”建设。如在某民营企业收购欧美汽车零部件资产业务过程中,辖内银行机构提供并购贷款,助力企业转型升级。辖内保险机构主动为“走出去”企业提供避险、保障服务。据统计,宁波保险业2018年累计为外向型企业员工办理出境人身意外综合保险14737人次,为个人赴境外展业提供风险保障162亿元。
  支持“一带一路”建设,特别是支持民营企业积极、稳健地参与“一带一路”建设,是我们接下来仍要深入研究的课题和持续努力的方向。中国银行作为“一带一路”沿线和全球机构布局最广的中资银行,有更多来自第一线的经验做法,下面也请中行的王晓行长做一个补充介绍。  [06-27 17:31]

王晓:
  谢谢张局长。我们知道中国银行是国内全球化程度最高的商业银行。到现在为止,中国银行已经在全球的57个国家和地区设置了600多家海外机构,其中包括了24个在“一带一路”沿线国家的机构,目前中国银行是“一带一路”沿线和全球机构布局最广的中资银行,从我们中国银行宁波市分行而言,这几年我们不断地加强海内外联动,应用多样化的金融工具为民营企业提供全周期、全产品、全球化的“三全”的金融服务,解决民营企业的融资问题,助力宁波民营企业“走出去”,特别是在“一带一路”沿线国家走得更快更好。我简单介绍一下我们的一些做法。
  第一个做法,发挥专业优势,推动跨境结算与跨境融资。我们宁波中行通过内保外贷、协议付款、海外代付等业务模式协助企业做好全流程个性化的融资方案,在最近的三年,我们行和海内外40余家兄弟行和同业合作,累计对接海外资金98亿元,有效解决了企业“走出去”的融资需求。同时仅在去年一年,我们通过跨境人民币结算业务,为企业节约了汇兑成本超过7000万元。
  第二个做法,积极推动贸易便利化,我们主动对接政府的三次改革,提供配套金融创新服务。在今年我们已经成功办理了宁波市首笔“单一窗口”的电子汇总征税保函、跨境汇款和预约开户等业务,在促进跨境贸易便利化等方面取得了新的突破。  [06-27 17:32]

王晓:
  第三个做法,创新企业融资渠道。我们宁波中行积极落实国家“一带一路”战略,主动配合宁波建设国际港口经济圈、推动中东欧经贸合作等政府战略重点,我们和中国出口信用保险公司合作,形成了包括出口融信达、特定合同险融资、银保福费廷和银保保理在内,涵盖企业多种结算方式、不同结算期限的金融产品体系,来全方位地满足出口企业的各类融资需求。
  第四个做法,注重打造“中银并购金融+”的一站式服务。我们发挥中国银行集团海内外一体化和多元化独特的优势,围绕着企业在“走出去”并购过程中不同的金融需求,提供了以并购贷款为核心的产品,这个产品涵盖了股本融资、股权直投、银团贷款、套期保值、现金管理、交易银行、支付清算等不同的业务环节,除了传统的商业银行业务之外,我们还可以提供并购信息库、跨境撮合、“走出去”的信息咨询、全流程顾问服务等方面,在过去的三年,我们宁波中行是宁波地区“走出去”企业融资的首选银行,我们一共推动了叙做并购和股权投资业务超过218亿元。
  我就简单介绍这些,谢谢。  [06-27 17:32]

主持人:
  好的,时间关系提问时间到此结束,感谢四位发布人的介绍,也感谢各位记者朋友的出席,同时感谢中国经济网的文字直播,本场发布会到此结束,谢谢。  [06-27 17:34]

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