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又一起骗贷大案细节曝光!洛阳银行竟遭“空壳公司”骗贷1.26亿!

2019年07月31日 11:39    来源: 中新经纬     魏薇

  中新经纬客户端7月31日电 现实可能比剧本更加魔幻。一家花2万元买来的“空壳”公司,伪造了出口贸易合同、报关资料、财务报表、审计报告等一连串资料,就骗取了洛阳银行1。26亿贷款。不禁让人发问,这家银行的风控究竟是怎么了?近期,裁判文书网一份二审刑事判决书曝出了这起案件的细节。

  2万元买来公司骗贷1.26亿

  刑事判决书显示,2012年7月,艾友泽出资2万元通过代办公司的中介所收购河南哈迪进出口盛通彩票(下称“哈迪进出口”),但该公司实际是贷款平台,从未开展过进出口贸易业务。

  2014年7月至12月期间,艾友泽等人以上述公司的名义与洛阳银行签订综合授信合同和出口商业发票贴现协议及最高额保证、抵押合同,申请出口押汇项目贷款授信人民币1.5亿元。

  据刑事判决书披露,2014年10月,艾友泽指使洪某刚、吴某琴、张某华、汪某妙按照不同分工,以哈迪进出口名义向洛阳银行出具与美国、法国、英国等七个国家相关公司签订的货物销售合同、购销发票、发货的船运提单、海关报关单等相关虚假资料后,又提供中国进出口信用保险公司出具的发送货物的出口信用保险单据。

  在这起骗贷案中,艾友泽及其团伙进行了明确的分工。艾友泽指使洪某刚与洛阳银行具体联系贷款事宜;谢江流、林某甲提供虚假报关资料,然后由洪某刚、张某华与梁涵谷将虚假合同、发票、提运单、报关单等资料提交银行审核,并由梁涵谷向洛阳银行工作人员解释国际贸易情况;在贷款授信期间,吴某琴、张某华、汪某妙等人伪造虚假财务报表、虚假审计报告等资料。

  在洛阳银行要求追加抵押物期间,艾友泽、洪某刚等人隐瞒真相,以借款融资为诱饵,骗取福建竹天下公司提供抵押物(评估价值约为人民币2亿元)为贷款提供担保。

  最终,洛阳银行将2000多万美元分四笔结汇为人民币,将约1。26亿元贷款发放至哈迪进出口的贷款账户。

  刑事判决书还披露,在洛阳银行发放贷款后,艾友泽等人在中信保险公司网上系统勾选国外客户已付款选项,使中信保险公司免除保证责任,吴某琴利用网银远程操控将贷款用于归还他人借款及其他银行贷款、转入关联公司账户等,贷款无任何资金用于所谓国际进出口贸易。

  一审判决后,多名被告对判决结果不服,进行上诉。二审法院经过复核相关举证资料后,认为原判认定事实清楚、证据确实充分、定性准确,但本案各被告人属于犯罪情节特别严重,一审量刑偏轻,应予纠正。最终,各上诉人刑罚不减反加,有期徒刑分别增加2年半至1年不等。

  前银行员工“下海”创业 老母亲甘当“背锅侠”

  在这起诈骗案中,有一个关键人物艾友泽,这个名字很多人不熟悉,而一名七旬“老赖”却因他引发社会关注。在2017年8月,福建泉州中院公布的“老赖”名单中,厦门一位71岁高龄、欠下8.1亿余元的“老赖”位列榜首。

  其中引人注目的是,郑州中院作出的民事判决显示,陈长芹曾与其他三个人约定用名下共计18套房屋为债务提供担保;陈长芹还曾在与兴业银行金融纠纷中,提供厦门湖里区泗水道595号地下一层共计94个车位进行抵押。

  这位七旬老人为何欠下如此巨款?她与艾友泽是何关系?据《泉州晚报》报道,泉州市中级人民法院承办法官表示,陈长芹是艾友泽的母亲,这些钱是陈长芹帮担保借款时欠下的,其儿子艾友泽也是失信被执行人。

  该报道还称,艾友泽以前曾是银行员工,后来从银行辞职,做起了生意。目前法院找不到艾友泽本人,其他涉案的公司也没什么资产。陈长芹目前人在黑龙江,并未失联,法院将依法拍卖处置其抵押担保的房产。

  中新经纬客户端在中国执行信息公开网查询发现,艾友泽已累计24次被列入失信被执行人名单,其母陈长芹前后已14次被列入上述名单中。

  辅导八年仍未上市

  公开资料显示,洛阳银行前身洛阳市商业银行,是1997年成立的一家具有独立法人资格的股份制商业银行。2009年3月,经中国银监会批准,更名为洛阳银行。

  “出了问题首先质问风控何在。”一位不愿具名的银行从业人士认为,关键得看风控是没有尽到责任,还是受到某些势力掣肘而无法尽到责任。

  另一位银行从业人员分析道,银行放贷也是有任务的,好的企业银行求着贷,资质一般的企业不想给贷,但是真有任务的时候凑合一下也就上了,但以银行比较完善的业务流程和风控体制,该骗贷案中内部人员睁一只眼闭一只眼的可能性大。

  中新经纬客户端就该起骗贷案中洛阳银行的风控是否存在问题以及是否有“内鬼”等问题给该行邮箱发去采访提纲,截至发稿,暂未收到回复。

  上海汉盛律师事务所高级合伙人李旻对中新经纬客户端表示,洛阳银行的这起骗贷案是典型的合同诈骗,利用银行间的合规漏洞骗取款项。

  在李旻看来,银行需要审核申请人资质,除此外需要尽可能了解款项真实去向,并要求申请人提供足额抵押,防止其不能还款。

  此外,中新经纬客户端注意到,在河南省证监局发布的《河南辖区在辅导企业名录》(截止至2019年6月6日)25家拟上市公司中,洛阳银行排名第一位。

  事实上,早在2011年,洛阳银行就与中信证券签署了上市辅导协议,然而辅导了八年,同属河南省的中原银行与郑州银行都已完成上市,洛阳银行上市仍然是“在路上”。

  近年来,洛阳银行多次收到上级监管部门的罚单。仅2019年第一个月,洛阳银行就被河南银保监局(含原河南银监局)通报处罚了10次之多,累计被罚款金额达到250万元,主要违法违规事实包括虚增存贷款、掩盖不良贷款、平移贷款掩盖真实不良、弄虚作假等诸多方面。2018年9月11日,洛阳银行还因拒绝、阻碍央行监督检查的情况,被央行洛阳市中心支行罚款20万元。

  与此同时,洛阳银行去年业绩还出现大幅下滑,据该行2018年年报显示,截至去年年末,该行总资产2534亿元,较去年年初增加216。33亿元,增幅9。33%。去年全年实现主营业务收入为127。43亿元,同比增长17。62%。其归属于母公司净利润仅为14。83亿元,同比大降45。55%,近乎“腰斩”。

  洛阳银行2018年净利润同比大降 来源:洛阳银行2018年年报

  净利润同比大幅下降的同时,洛阳银行资产质量方面的压力也不容小觑。上述年报披露,其2016年、2017年和2018年不良贷款率分别为1.52%、1.57%和2.78%,有逐年攀升的趋势,且2018年数据高于银保监会公布的同期国内城商行1.79%的不良贷款率均值。

  截至去年年末,该行资本充足率较2017年年底有所下降,为14。77%,核心一级资本充足率以及一级资本充足率均有所提高,分别为10。85%和10。94%。(中新经纬APP)

(责任编辑:马欣)


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2019-07-31 11:39 来源:中新经纬
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