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实招缓解小微企业“首贷难”

2019年07月05日 07:03    来源: 经济日报-中国经济网    

  □ 虽然小微企业获得“首贷”存在诸多现实困难,但其获得首次贷款后,再获得贷款的概率将大大提高

  □ 银行业应加大征信创新力度,摆脱对传统抵押物的依赖,多挖掘“替代性数据”的信用价值,提升“首贷”风险评估精准度

  近日,在中国人民银行联合中国银保监会举行的“小微企业金融服务有关情况”新闻发布会上,监管部门表示,要提高对小微主体“首贷”的支持力度,努力拓宽小微信贷覆盖面。

  何为“首贷”?多位业内人士表示,所谓“首贷”即小微企业首次获得贷款,如果企业此前已在中小银行获得了贷款,及至贷款到期还清后再从国有大行获得贷款,就不属于“首贷”范畴。

  经济日报记者赴浙江调研时发现,虽然小微企业获得“首贷”存在诸多现实困难,但其获得首次贷款后,再获得贷款的概率将大大提高。因此,破解小微企业融资难的关键就在于破解“首贷难”。

  “首贷”究竟难在哪儿?浙江银保监局相关负责人表示,难点集中在三方面,一是首贷企业“缺信息、缺渠道”,二是“征信少、评估难”,三是“担保弱、风险高”。

  “为此,浙江银保监局对症下药,从三方面开展探索,破解小微企业‘首贷难’。”上述负责人说。

  首先,首贷企业“缺信息、缺渠道”问题,实际上是“‘首贷’供需不匹配”问题。解决的思路是,强化渠道对接,让银行能够精准地找到有需求的企业,提升“首贷”供需匹配度。

  “我们发现,在小微企业‘无贷户’中,一部分本身没有贷款需求,一部分有贷款需求但没能及时得到满足。”上述负责人说,由此可见,“首贷”企业在融资信息、融资渠道方面较其他小微企业处于劣势。因此,浙江银保监局引导辖内银行重点对接三个渠道,即对接综合服务平台、小微专业园区、相关政府部门。

  其中,温州市政府已与蚂蚁金服集团联合开发了温州“金融大脑”综合服务平台,银行业金融机构可借此平台了解“首贷”企业的需求,主动走访对接。据统计,今年1月份至4月份,该平台共满足了3392家企业93.67亿元“首贷”资金需求。

  “小微专业园区”渠道则可帮助银行快速定位“首贷”企业,批量满足“首贷”需求。“我们要求入园企业必须是以‘个转企’方式成立或‘温商回归’的新企业,华夏银行温州分行与我们合作,精准定位到园区内新注册的企业,今年1月份至5月份共为111户入园企业提供‘首贷’支持3。34亿元。”温州市苍南小微园区负责人说。

  从相关政府部门这一渠道看,银行业金融机构正在加强与财政、经信、发改、工商等相关部门合作,以获取新设立企业、重点项目等信息,为有融资需求的企业提供有针对性的解决方案。

  其次,针对首贷企业“征信少、评估难”问题,“药方”是深化数据信息运用,提升“首贷”风险评估的精准度。

  “‘首贷’企业多为初创期小微企业,经营年限不长,缺乏持续稳定的现金流等数据,风险评估难度较大。”浙江银保监局相关负责人说,这就要求银行业加大征信创新力度,摆脱对传统抵押物的依赖,多挖掘“替代性数据”信用价值,提升“首贷”风险评估精准度。

  “我们使用了税务、工商、公安司法、央行征信、社交等大数据,构建起小微企业贷款全流程、全线上智能化风控体系。”金华银行相关负责人说,今年1月份至5月份,该行已为127家“首贷”企业提供融资支持2492.59万元。

  最后,针对首贷“担保弱、风险高”问题,解决的思路是丰富增信措施,在提高企业“首贷”可获得性的同时,降低“首贷”风险,提高“首贷”的商业可持续性。

  具体来看,一是创新抵质押物,如尝试专利权质押。“嘉兴市一家科技公司规划扩大产能、增设设备,资金需求急迫,但这家企业成立还不满两年,缺乏抵押物,经过审慎调研,我们最终通过专利权质押方式给了这家企业400万元的‘首贷’支持,目前该企业新购的设备已到位调试,预计产值将翻倍。”嘉善农商银行相关负责人说。

  二是引入第三方增信。其中,中信银行衢州分行已推出了小微企业“政府补偿基金贷”“政采贷”,旨在发挥政府部门的增信作用,提高小微企业首次贷款获得能力。据统计,截至今年5月末,该行共发放小微企业“首贷”金额23075万元。

(责任编辑:关婧)


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2019-07-05 07:03 来源:经济日报-中国经济网
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