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逾30家银行筹建理财子公司

2019年04月22日 13:49    来源: 中国经营报    

  本报记者王柯瑾北京报道

  近期,银行理财子公司消息不断刷屏,继工行、建行、农行、中行、交行五大行筹建理财子公司获批后,4月18日晚光大银行发布公告称,其出资50亿元设立的光大理财有限责任公司已经正式获批筹建,光大银行成为首家获准筹建理财子公司的股份制银行。4月19日,有消息称除光大银行外,另一家股份制银行——招商银行也获批筹建理财子公司。

  实际上,银行理财子公司还在不断扩容。在城商行方面,近日威海市商业银行、朝阳银行、甘肃银行三家银行拟发起设立理财子公司,相关议案尚待股东大会审议通过。截至目前,公开披露理财子公司筹建计划的银行数量超过30家,包括6家国有大行、9家股份行、16家城商行和2家农商行。

  三家城商行拟设理财子公司

  4月17日,甘肃银行发布公告称,拟发起设立理财子公司和金融资产投资公司,相关议案将提交6月初召开的股东大会进行审议。此前,威海市商业银行、朝阳银行也分别通过董事会决议,拟发起设立理财子公司。

  其中,朝阳银行日前召开第三届董事会第十一次会议,经参会董事表决,会议全票通过了包括《关于设立朝阳银行理财子公司的议案》在内的39项议案。不过该行并没有披露关于理财子公司筹备的详细计划。

  《中国经营报》记者联系到朝阳银行办公室,该行相关工作人员表示目前暂不便接受采访,以该行

  公开披露信息为准,且关于设立理财子公司以及该行相关经营情况会在年报中加以披露。

  目前,朝阳银行还未披露2018年年报,但4月15日该行2019年度同业存单发行计划(以下简称“存单计划”)显示,截至2018年末,该行资产总额为861.41亿元;实现营业收入29.36亿元,同比下降3.17亿元,降幅为11.22%;实现净利润3.24亿元,同比减少1.68亿元,降幅为34.15%;不良贷款率为1.93%,较上年末上升0.61个百分点。

  普益标准研究员赵璐表示,《商业银行理财子公司管理办法》明确理财子公司最低注册资本为

  10亿元人民币,没有母公司规模相关要求。“但是从监管‘成熟一家,批准一家’的谨慎态度来看,资产规模及理财规模更大的银行(通常意味着理财业务更为成熟)在申请理财子公司时更为有利。”

  截至2019年1月末,普益标准2018年四季度问卷调研反馈的165家银行数据显示,已有104家商业银行分别处于理财子公司转型中的考虑评估、起步推进、内部审核、实质准备、获得批复等五个不同阶段。

  关于城商行缘何积极布局理财子公司,赵璐认为有三点因素:一是《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》及其配套细

  则提出银行资管向理财子公司模式发展的政策导向,城商行响应监管号召积极布局;二是理财子公司在经营牌照、投资起点、投资运作等方面都具有优势,布局理财子公司有利于城商行资管业务的拓展,增加资管规模以及收入来源;三是城商行与理财子公司进行业务协同,可更好服务于地方经济、实体经济。

  某城商行管理人士表示,近年来城商行异地展业受到限制,纷纷撤回驻北京、上海等地的办事处;而对于子公司来说,限制可能没有那么多,办公地点也相对灵活,是吸引城商行积极布局理财子公司的原因之一。

  人才建设是重要抓手

  理财子公司“牌照”如此具有吸引力,但对于银行而言也充满了挑战。

  赵璐表示,目前在过渡期,银行或面临预期收益型产品快速收缩、净值型产品尚未发力的情况,理财整体规模明显下降将影响现有的稳定客源,进而导致后续理财业务拓展速度大幅放缓;同时,成立专业化理财子公司,不少银行专业化人才储备捉襟见肘,需提前进行人才团队建设,但在子公司成立前,无论从行内制度,还是薪酬体系来看,都较难吸引人才;另外,净值化转型对系统、投研、运营、风控等要求高,成立理

  财子公司之初,在软件、硬件方面投入均较大,对银行的公司治理提出挑战;再者,银行还需明确母行与子公司之间的定位、沟通机制等。

  问及设立理财子公司的挑战,上述城商行管理人士亦表示,人才队伍建设是重点。

  截至目前,部分已经取得筹建批复的国有大行仍未进入开业阶段,但近期已经有多家银行加大了资管人员的招聘力度。

  记者分别从两家银行获悉,一家银行明确指出招聘岗位为该行正在筹备中的下属资管子公司所需;而另一家银行近期招聘了

  大量资管部特别是固收类人员,而其他部门招聘人数较资管部要少很多。

  赵璐认为,人才储备作为理财子公司的核心竞争力,关系到子公司成立后投研、产品、营销等各个维度,需提前储备。另外,赵璐表示,强化金融科技支撑,以科技赋能提升业务、运营效率也很重要,同时,高效的科技支撑可实现在初期人员匮乏阶段,缓解各岗位事务性工作压力,解放人力资源。

  某股份制银行资管部管理人士表示,在业务运营方面,理财子公司的决策和资源提供的链条会缩短,可以更专注资管业务的管

  理。不过其也坦言,对于目前银行资管部的员工来说,如果成立理财子公司会涉及到员工职务以及组织关系的变化,部分人可能因从银行员工变成银行子公司员工而存在一定的心理落差。

  而关于如何处理母行与子公司关系,赵璐认为,应保持母行与子公司间战略方向、企业文化的一致性,同时保持理财子公司资管业务方向的连贯性。“理财子公司设立之初需确定各项业务流程、沟通机制,提高效率,减少协调成本。另外,应定期召开高层战略讨论会议,保持母行与子公司发展思路的一致性。”

 

(责任编辑:华青剑)


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